Как получить сельскую ипотеку?

Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: банки по этой программе выдают кредиты под 2,7–2,8%.

Кто может взять кредит?

Участвовать в программе могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе (с населением до 30 тыс. человек).

Сколько дадут денег?

На строительство или приобретение сельской недвижимости правительство выделяет до 3 млн рублей. Больше повезет россиянам, которые собираются построить или купить дом в ипотеку в сельской местности на территории Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа, они претендуют на сумму до 5 млн рублей.

Хорошая новость: теперь для приобретения дома по данной программе допускается использовать материнский капитал (постановление правительства РФ от 27 октября 2020 года № 1748). Запрета на использование маткапитала не было и раньше, но не было и четко прописанного разрешения.

Какие банки выдают кредит по программе «Сельская ипотека»

Какое жилье можно приобрести?

Один из главных плюсов программы помимо льготной ставки состоит в том, что она не ограничивает жилищные потребности сельчан. Ипотечный заем они вправе потратить как на приобретение готового дома или квартиры на первичном или вторичном рынке, так и на сделку по покупке земельного участка и строительства на нем жилого дома.

Согласно постановлению правительства РФ от 27 октября 2020 года № 1748, с 2021 года квартиры по сельской ипотеке разрешено приобретать только в домах не выше пяти этажей.

Если вы намерены взять ипотеку на дом с участком, учитывайте, что земельный участок должен находиться в пределах населенного пункта, входящего в программу сельской ипотеки.

К жилью предъявляются стандартные требования. Во-первых, выдается ипотека под дом, предназначенный для постоянного проживания. Банк будет выяснять это на основе выписки из ЕГРН (ее выдает Росреестр). Если фактически дом является жилым, но в Росреестре это не указано, получить ипотеку на сельский дом не получится.

Во-вторых, обязательно наличие электричества, отопления, водоснабжения, канализации. Если в селе проведен газопровод, жилье надо газифицировать. И, наконец, на каждого члена семьи в доме должно приходиться как минимум столько квадратных метров, сколько установлено нормативами местного самоуправления.

Еще один важный момент: если получена ипотека на строительство жилого дома либо на его завершение, закончить строительство необходимо в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления ипотечного займа.

Зарегистрироваться в построенном (или приобретенном) доме заемщик должен в течение шести месяцев со дня регистрации права собственности.

Какие документы понадобятся

Для получения сельской ипотеки на покупку дома нужен стандартный набор документов:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах 2-НДФЛ (по форме банка);
• документы о семейном положении (наличии детей);
• трудовая книжка (электронная или копия бумажной);
• справка о доходах физических лиц по форме ФНС или по форме банка.

В чем подвох?

Несомненными плюсами программы «Сельская ипотека» являются низкая ипотечная ставка, минимальный размер первоначального взноса, шанс использовать материнский капитал для приобретения дома. Но есть один, но очень неприятный подводный камень.

В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту в некоторых случаях может измениться на базовую (в этом случае к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка — сегодня это 5%) или стандартную (11,5%) в некоторых случаях.

Во-первых, если заемщик использовал кредит нецелевым образом. Во-вторых, если он не выполняет график платежей. Наконец, заявленная льготная ставка превратится в базовую, если Министерство сельского хозяйства из-за недостатка бюджетных средств перестанет предоставлять субсидии банку.

Если это произойдет, даже у самого добросовестного и пунктуального плательщика ставка взлетит более чем в три раза. Так что самое время вспомнить совет про семь раз отмерить.