Как взять ипотечные каникулы?
Как получить кредитные (ипотечные) каникулы?
Кредитные, они же ипотечные каникулы - это право заемщика не выплачивать ежемесячный платеж
банку, предоставленное самим же банком!Право уходить на каникулы появилось у заемщиков с 31 июля 2019 года.
Это шанс легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму.
Максимальный срок каникул — полгода. И на это время заемщик полностью защищен:
банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.
Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья.
Но лишь один раз и только при определенных обстоятельствах.
Одновременно должны быть соблюдены четыре условия:
В ипотеку оформлено ваше единственное жилье.
- Размер кредита не превышает 15 млн рублей.
- Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
- После оформления кредита вы попали в сложную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние.
Полный список таких жизненных обстоятельств описан в законе об ипотечных каникулах.
Рассмотрим, какие ситуации дают право не платить кредит!
- Потеря работы.
- Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше (сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск).
- Получение инвалидности I или II группы.
- Существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным
доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.
- Появление новых иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп или людей, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и
одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним
доходом за предыдущий год, и при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.
Как взять ипотек?
Прежде всего вы должны письменно заявить банку, что не можете некоторые время выплачивать кредит!
Так же вы должны передать банку документы, удостоверяющие о вашей ситуации и Банк не сможет вам отказать!
Рассмотрим список документов:
1.Письменное заявление.
В заявлении нужно указать причину, по которой вам нужны каникулы,
а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым).
В заявлении можно указать срок и дату начала каникул. Если этого не сделать,
то каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день,
когда вы подали заявление. Каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный
размер платежей — нельзя. Поэтому лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать
минимальные выплаты, с которыми вы точно справитесь, или полностью прекращать их.
Если вдруг ваше финансовое положение наладится раньше, чем закончатся каникулы, имеет смысл не прерывать их,
а появившиеся деньги отложить на депозит. Так вы сформируете резерв на случай, если снова столкнетесь с денежными
трудностями. Ведь второй раз по тому же кредиту каникулы вам не дадут.
2.Выписку из Росреестра.
Этот документ подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Выписку можно заказать онлайн.
3.Подтверждение трудной ситуации.
Набор бумаг может различаться в зависимости от ваших обстоятельств. Это может быть справка о постановке
на учет в качестве безработного, больничный, справка об инвалидности, справка о доходах. Если в семье появились
дети, нужно будет представить в банк свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка либо справку об
оформлении опекунства или попечительства.
4.Согласие владельца недвижимости.
Если вы взяли ипотечный кредит под залог своего жилья, эта бумага не понадобится.
Но если залогом по ипотеке стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родителей,
они должны будут дать свое письменное согласие на ваши ипотечные каникулы.
Все эти документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить заказным письмом с уведомлением
о вручении. Ваш кредитный договор может допускать и другой способ подачи документов — например, дистанционно
через личный кабинет на сайте банка.
Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, вас уведомят,
что условия кредитного договора изменены с учетом ваших требований. Если каких-то бумаг не хватает, то банк
направит дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда вы предоставите недостающие документы.
Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью
push-уведомления в мобильном приложении или СМС-сообщения. Способ обратной связи обычно прописан в договоре.
Если же в договоре нет такого пункта, то банк должен направить уведомление по почте заказным письмом или вручить его под расписку.
Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые
документы, можно пожаловаться в Банк России.
Так же необходимо понимать, что сумма платежа не изменится, а просто срок выплаты увеличится. Кредитные каникулы никак не повлияют на
кредитную историю и не смогут помешать вам в будущем взять кредит